Prévoyance Entrepreneur, Chef d'Entreprise & Profession Libérale à Bordeaux
Prévoyance à Bordeaux & Gironde : Protégez votre activité et vos revenus
Vous êtes entrepreneur, chef d’entreprise ou profession libérale à Bordeaux ? Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peut mettre en péril votre activité et celle de votre famille. C’est là qu’intervient la prévoyance : une protection financière essentielle pour garantir vos revenus et sécuriser votre avenir professionnel et personnel. À Bordeaux et en Gironde, beaucoup de travailleurs indépendants et dirigeants ignorent les risques réels auxquels ils s’exposent. Selon les chiffres, un travailleur sur trois sera confronté à un arrêt de travail de plus de trois mois dans sa vie professionnelle. Sans prévoyance adaptée, les conséquences financières peuvent être dévastatrices.
Au Cabinet Thiéblemont AXA, nous accompagnons les entrepreneurs, chefs d’entreprise et professions libérales de Bordeaux, Canéjan, Pessac, Talence et toute la métropole bordelaise pour mettre en place une protection prévoyance sur mesure. Notre objectif : transformer une crainte en sérénité.
Qui a vraiment besoin de prévoyance à Bordeaux ?
Entrepreneurs et TNS (Travailleurs Non Salariés)
En tant que travailleur non salarié à Bordeaux ou en Gironde, vous n’avez pas le filet de sécurité d’un salarié. Votre régime obligatoire (SSI, MSA) offre une couverture minimale. Si vous cessez de travailler ne serait-ce que quelques semaines à cause d’une maladie ou d’un accident, vos revenus s’arrêtent. Vos charges professionnelles (loyer, cotisations sociales, salaires, etc.) continuent, elles. C’est là qu’une prévoyance TNS adaptée fait toute la différence.
Chefs d’entreprise et dirigeants
Que vous soyez président de SAS, gérant de SARL ou EIRL à Bordeaux, Canéjan ou ailleurs en Gironde, votre entreprise dépend de vous. Un arrêt de travail menace non seulement votre revenu, mais aussi la survie même de votre structure. Vos collaborateurs, vos clients et vos fournisseurs sont affectés. Une assurance prévoyance dirigeant vous protège et protège votre entreprise.
Professions libérales
Médecins, avocats, kinésithérapeutes, experts-comptables : la prévoyance est cruciale pour les professions libérales à Bordeaux. Votre activité est 100 % liée à votre capacité personnelle à travailler. Sans protection, un arrêt de 6 mois peut remettre en question l’équilibre financier de votre cabinet.
Particuliers salariés
Même en CDI, une prévoyance complémentaire renforce votre sécurité financière. Les indemnités de l’employeur et la Sécurité sociale ne couvrent souvent que 50 % de vos revenus en cas d’arrêt prolongé.
Les vrais risques : Arrêt de travail, invalidité, décès
Arrêt de travail et indemnités journalières
Un arrêt de travail peut survenir à tout moment : maladie, accident, dépression, burn-out. Pendant cet arrêt, vous devez continuer à payer votre loyer, vos crédits, nourrir votre famille. La Sécurité sociale verse des indemnités journalières, mais après un délai de carence (souvent 3 jours), et le montant couvre rarement 100 % de vos revenus. Une assurance prévoyance à Bordeaux complète cette couverture et vous verse des indemnités dès le premier jour d’arrêt.
Invalidité permanente ou temporaire
L’invalidité est le risque le plus redouté des indépendants. Vous ne pouvez plus travailler, votre carrière professionnelle s’arrête. Votre régime obligatoire verse une rente, mais souvent très insuffisante. Une prévoyance invalidité vous garantit un complément de revenus régulier pour vivre dignement malgré cette invalidité.
Décès du chef d’entreprise ou de l’indépendant
Votre décès impacte votre famille : elle perd vos revenus. Il impacte aussi votre entreprise : qui reprend ? Vos collaborateurs sont-ils protégés ? Une assurance décès via un contrat de prévoyance verse un capital à votre famille et peut financer la transition de votre entreprise.
Nos solutions de prévoyance à Bordeaux et Gironde
Indemnités journalières : Maintenir vos revenus en cas d’arrêt
Vous vous arrêtez de travailler suite à une maladie ou un accident ? L’assurance indemnités journalières (IJ) vous verse une rente quotidienne forfaitaire ou calculée selon vos revenus. Vous choisissez :
- Le délai de carence : 0, 7, 14, 30 jours (plus court = plus cher, mais couverture immédiate)
- La durée de couverture : jusqu’à 3 ans selon le contrat
- Le montant garanti : adapté à votre besoin
À Bordeaux, Canéjan et dans toute la Gironde, nos clients entrepreneurs apprécient cette certitude : l’indemnité arrive chaque mois, leur permettant de se concentrer sur leur rétablissement.
Invalidité : La garantie pour votre avenir professionnel
Si une maladie ou un accident vous rend incapable de continuer votre activité, la garantie invalidité vous protège. Elle verse une rente mensuelle jusqu’à l’âge de la retraite. Cette rente est souvent déductible de vos cotisations sociales, ce qui réduit encore le coût net pour vous.
Capital décès : Protéger votre famille
Votre décès ne doit pas laisser votre famille dans la précarité. Un contrat de prévoyance avec garantie décès verse un capital à vos bénéficiaires désignés. Pour les chefs d’entreprise, ce capital peut aussi financer la transmission de l’entreprise.
Assurance homme clé : Protéger votre entreprise
Vous êtes dirigeant d’une petite ou moyenne entreprise à Bordeaux ? L’assurance homme clé protège votre structure. Si vous disparaissez, le capital versé à l’entreprise finance la transition, les recrutements ou le remboursement de dettes. C’est la garantie que votre entreprise survivra à votre absence.
Prévoyance TNS loi Madelin : Fiscalité avantageuse pour les indépendants
Si vous êtes TNS (travailleur non salarié) en France, la loi Madelin vous offre un cadre fiscal exceptionnel :
- Cotisations déductibles : Vous déduisez vos cotisations de prévoyance de vos revenus professionnels, ce qui réduit vos impôts directs et vos cotisations sociales.
- Optimisation maximale : Un travailleur non salarié peut déduire jusqu’à 3 % de ses revenus professionnels en cotisations de prévoyance Madelin (sous certaines conditions).
- Comparaison salarié vs TNS : Un salarié bénéficie d’une prévoyance collective financée partiellement par son employeur. Un TNS doit financer sa prévoyance seul, mais grâce à Madelin, cette protection devient fiscalement efficace.
À Bordeaux et Gironde, nous aidons les entrepreneurs et professions libérales à optimiser leur prévoyance Madelin pour maximiser cette déduction fiscale.
Cas client : Comment Antoine a protégé son entreprise
Situation avant Antoine est dirigeant d’une PME de services à Pessac, en Gironde. Il emploie 8 collaborateurs et génère un revenu mensuel de 4 500 €. Il n’avait pas de prévoyance : « J’ai 45 ans, en bonne santé, pourquoi m’assurer ? » pensait-il.
Les solutions mise en place Avant un événement, Antoine a mis en place une prévoyance complète via Cabinet Thiéblemont AXA :
- Indemnités journalières démarrant au 30eme jour de l’arrêt (son épargne disponible était largement suffisante pour couvrir les petits arrêts)
- Garantie invalidité jusqu’à 65 ans
- Assurance homme clé pour sécuriser la transmission
L’imprévu Un infarctus du myocarde le prive de travail pendant 7 mois. Les indemnités de la Sécurité sociale couvrent 50 % de ses revenus après un délai de carence. Même si l’entreprise a dû s’organiser sans lui. Ses crédits personnels, son train de vie ainsi que celui de sa famille ont pu subsister sans continuer d’être dus chaque mois.
Le résultat Aujourd’hui, Antoine sait que s’il rencontre un nouvel arrêt de travail, sa famille et son entreprise sont protégées. Le coût ? 150 € par mois. Un prix minime comparé à la sérénité acquise.
Questions fréquentes sur la prévoyance à Bordeaux
Combien coûte une prévoyance ?
Le coût dépend de votre âge, votre statut professionnel, vos revenus et les garanties choisies. Un entrepreneur de 40 ans peut s’assurer à partir de 80-150 € par mois pour une couverture correcte. C’est un investissement pour éviter une catastrophe financière.
Quel montant de prévoyance choisir ?
Evaluez vos charges mensuelles fixes (loyer, crédits, charges familiales). Votre prévoyance doit couvrir au minimum 70-80 % de vos revenus nets. Nous faisons un audit personnalisé avec chaque client à Bordeaux pour déterminer le bon montant.
Quand faut-il souscrire ?
Plus tôt, mieux c’est. Les primes augmentent avec l’âge et les problèmes de santé peuvent rendre impossible l’accès à la prévoyance. Un entrepreneur de 30 ans paiera moins cher qu’un de 50 ans pour la même couverture.
La prévoyance est-elle vraiment nécessaire pour un salarié ?
Un salarié bénéficie d’une prévoyance collective de son employeur. Mais souvent insuffisante. Une prévoyance complémentaire renforce votre protection personnelle, surtout si vous avez des crédits ou des dépendants.
Si vous êtes président de SAS ou SASU pensez à mettre en place un contrat homme clé afin de couvrir vos revenus pour couvrir vos charges fixes et patronales ainsi que la rémunération versée au titre des dividendes.
Comment fonctionne la déclaration aux impôts ?
Pour les TNS bénéficiant de la loi Madelin, vous déduisez vos cotisations directement de vos revenus professionnels. C’est automatique lors de votre déclaration d’impôts. Pour les salariés, c’est souvent fiscalement neutre, car payé en brut.
Attention toutefois si vous êtes en micro-entreprise ou micro-entrepreneurs de ne pas souscrire de contrat Madelin car en plus de ne pas être déductibles vos prestations seront fiscalisées.
Prendre rendez-vous avec Cabinet Thiéblemont AXA
Vous êtes entrepreneur, chef d’entreprise, profession libérale ou particulier à Bordeaux, Canéjan, Pessac, Talence, Mérignac ou n’importe où en Gironde ? Nous sommes là pour vous accompagner.
Contactez-nous pour un audit offert et sans engagement :
📞 05 25 33 10 00
📧 agencea2p.erik.thieblemont@axa.fr
📍 24 chemin de Léognan, 33610 Canéjan
🕒 Lundi au vendredi, 9h à 19h
Ou cliquez sur le bouton ci-dessous pour prendre rendez-vous
