MUTUELLE ET PRÉVOYANCE créateur d’entreprise : protégez vos revenus dès le départ.
Vous créez votre entreprise ou vous vous installez en profession libérale ? Profitez de 25 % de réduction sur votre prévoyance AGIPI !
Créer son entreprise, c’est prendre des risques. Mais certains risques peuvent mettre en péril tout ce que vous construisez.
Vous avez pensé à votre statut juridique, votre financement, votre comptabilité et vos premiers clients.
Mais avez-vous pensé à ce qui se passerait si vous ne pouviez plus travailler demain ?
Une maladie, un accident ou une invalidité peuvent interrompre votre activité du jour au lendemain.
Vos revenus diminuent, parfois brutalement. Pourtant, vos charges personnelles et professionnelles continuent.
Avec les solutions AGIPI Santé et AGIPI Prévoyance, vous pouvez construire une protection adaptée à votre situation dès le lancement de votre activité.
Et pour certaines professions, AGIPI propose une réduction de 25 % sur la prévoyance pendant l’année d’installation et les trois années civiles suivantes.
Offre soumise à conditions et réservée aux professions éligibles.
Créateur d’entreprise : pourquoi protéger vos revenus dès votre installation ?
Lorsque vous étiez salarié, vous bénéficiez peut-être d’une complémentaire santé collective et d’une prévoyance financées en partie par votre employeur.
En devenant indépendant, vos droits changent.
Selon votre statut professionnel et votre régime obligatoire, les prestations versées en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès peuvent être insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie.
Prenons un exemple.
Vous lancez votre activité de consultant indépendant.
Vous prévoyez de percevoir 3 500 € de revenus mensuels.
Chaque mois, vous devez également assumer :
- Votre crédit immobilier ou votre loyer.
- Les dépenses courantes de votre famille.
- Vos cotisations et charges professionnelles.
- Les frais nécessaires au fonctionnement de votre entreprise.
Six mois après votre installation, un accident vous empêche de travailler pendant plusieurs mois.
Qui paiera vos charges si vos revenus s’interrompent ?
Votre régime obligatoire peut prévoir des indemnités journalières, mais leur montant et leur durée dépendent notamment de votre statut et de vos droits.
Sans protection complémentaire adaptée, votre équilibre financier peut rapidement être fragilisé.
La prévoyance professionnelle permet de limiter les conséquences financières de ces situations.
L’objectif n’est pas de vous assurer contre tous les risques, mais de protéger ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
AGIPI : 25 % de réduction sur votre prévoyance pendant vos premières années d’activité
Une offre destinée aux entrepreneurs qui s’installent
Les premières années d’une entreprise demandent souvent des investissements importants.
AGIPI accompagne les professionnels qui démarrent leur activité en proposant un avantage tarifaire sur sa solution de prévoyance.
25 % de réduction sur les cotisations éligibles de prévoyance :
- Pendant l’année civile de votre installation.
- Pendant les trois années civiles suivantes.
- Pour les professions répondant aux conditions de l’offre.
La période de réduction dépend notamment de votre date d’installation. L’éligibilité doit être vérifiée auprès de votre conseiller AXA.
Pourquoi profiter de cette offre ?
Parce que le début de votre activité est précisément une période pendant laquelle votre situation financière peut être plus fragile.
Vous investissez dans votre entreprise, développez votre clientèle et construisez progressivement vos revenus.
Une protection adaptée permet d’anticiper les conséquences d’un arrêt de travail sans attendre que votre activité soit pleinement développée.
Mutuelle et prévoyance : deux protections complémentaires pour les indépendants
Lorsque vous créez votre entreprise, vous devez distinguer deux besoins.
AGIPI Santé : protéger votre santé et celle de votre famille
Une complémentaire santé permet de compléter les remboursements de votre régime obligatoire.
Selon les garanties choisies, AGIPI Santé peut notamment prendre en charge :
- Les consultations médicales et soins courants.
- Les frais d’hospitalisation.
- Les dépenses dentaires.
- Les équipements optiques.
- Les appareils auditifs.
- Certaines dépenses de prévention et de médecines douces.
Le contrat propose différents niveaux de garanties et des services d’assistance, notamment de téléconsultation.
L’objectif est de choisir une protection cohérente avec vos besoins et ceux de votre famille, sans payer pour des garanties qui ne vous correspondent pas.
AGIPI Prévoyance : protéger vos revenus et votre famille
Une complémentaire santé rembourse des dépenses médicales.
Elle ne remplace pas vos revenus lorsque vous ne pouvez plus travailler.
C’est le rôle de la prévoyance.
Selon les garanties souscrites, la prévoyance AGIPI peut intervenir dans plusieurs situations.
En cas d’arrêt de travail
Des indemnités journalières peuvent compléter les prestations de votre régime obligatoire afin de compenser une perte de revenus.
En cas d’invalidité
Une rente ou d’autres prestations prévues au contrat peuvent contribuer à préserver votre niveau de vie lorsque votre capacité de travail est durablement réduite.
En cas de décès
Un capital décès et, selon les garanties retenues, une rente éducation ou une rente au conjoint peuvent contribuer à protéger financièrement vos proches.
En cas de charges professionnelles à maintenir
Une garantie spécifique peut également permettre de prendre en charge certains frais professionnels pendant une incapacité de travail.
Les prestations dépendent des garanties, franchises, plafonds, exclusions et conditions contractuelles.
Pourquoi associer santé et prévoyance ?
Parce que les conséquences financières d’un accident ou d’une maladie ne se limitent pas aux dépenses médicales.
Votre complémentaire santé contribue à rembourser vos soins.
Votre prévoyance contribue à préserver vos revenus et la sécurité financière de votre famille.
Ces deux contrats répondent à des besoins différents, mais complémentaires.
Quelle mutuelle et quelle prévoyance selon votre profession ?
Toutes les professions indépendantes ne disposent pas de la même protection sociale.
Votre régime obligatoire, votre statut et les garanties auxquelles vous avez droit doivent être étudiés avant de choisir votre contrat.
Médecins et professionnels de santé
Médecins, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, infirmiers libéraux, pharmaciens…
Vos prestations obligatoires dépendent notamment de votre profession, de votre régime et de votre situation.
Un arrêt de travail prolongé peut avoir des conséquences importantes sur vos revenus, particulièrement lorsque vous devez continuer à financer votre cabinet.
Une étude personnalisée permet de déterminer le montant des garanties nécessaires.
Avocats, architectes et professions libérales réglementées
Les professionnels relevant de caisses spécifiques, notamment la CNBF ou la CIPAV, doivent connaître précisément leurs droits.
Les délais d’indemnisation et les conditions de reconnaissance d’une invalidité méritent une attention particulière.
L’objectif est de compléter les prestations existantes en tenant compte des risques propres à votre métier.
Consultants, freelances et indépendants
Vous quittez le salariat pour créer votre activité ?
Votre protection sociale évolue.
Il est important de vérifier les garanties dont vous bénéficiez désormais et de mesurer les conséquences financières d’un arrêt d’activité.
Votre couverture doit également pouvoir évoluer avec vos revenus.
Artisans, commerçants et dirigeants
Vous êtes artisan, commerçant, gérant majoritaire de SARL ou dirigeant d’une autre structure ?
Votre protection doit tenir compte de votre statut social, de votre rémunération et des charges de votre entreprise.
Selon votre activité, protéger vos frais professionnels peut être aussi important que protéger vos revenus personnels.
Chaque profession a ses particularités. Votre prévoyance doit en tenir compte.
Professions libérales : quelle mutuelle et quelle prévoyance lors de votre installation ?
Vous êtes médecin, kinésithérapeute, infirmier libéral, chirurgien-dentiste, architecte, avocat ou consultant indépendant ?
Lorsque vous vous installez à votre compte, votre protection sociale dépend notamment de votre statut professionnel et de votre régime obligatoire.
Toutes les professions libérales ne bénéficient pas des mêmes prestations en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
C’est pourquoi le choix de votre mutuelle et de votre prévoyance mérite une attention particulière.
Médecins libéraux : protéger vos revenus et votre cabinet
Vous exercez en libéral et relevez notamment de la CARMF pour votre retraite et certaines garanties de prévoyance obligatoire.
En cas d’arrêt de travail, vos prestations dépendent de votre situation et des règles de vos régimes obligatoires.
Une prévoyance complémentaire peut contribuer à maintenir vos revenus et à couvrir certaines charges professionnelles.
Le Cabinet Thiéblemont vous accompagne dans l’analyse de vos garanties existantes et de vos besoins.
Kinésithérapeutes : anticiper les conséquences d’un arrêt de travail
Pour un masseur-kinésithérapeute libéral, la capacité physique à exercer constitue un élément central de son activité.
Une blessure à la main, au dos ou à l’épaule peut compromettre temporairement ou durablement l’exercice professionnel.
La protection obligatoire, notamment auprès de la CARPIMKO pour les garanties relevant de cette caisse, doit être étudiée en tenant compte des prestations et des délais applicables.
L’évaluation de l’invalidité professionnelle mérite une attention particulière lors du choix du contrat.
Infirmiers libéraux : protéger votre activité et vos revenus
Les infirmiers libéraux exercent une profession physiquement exigeante.
Un accident ou une maladie peut interrompre les tournées et entraîner une perte de revenus.
Lors de votre installation, il est important d’évaluer les prestations de votre régime obligatoire, vos charges professionnelles et les garanties nécessaires pour maintenir votre équilibre financier.
Une prévoyance adaptée peut compléter votre protection en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité.
Chirurgiens-dentistes : préserver votre capacité à exercer
L’activité d’un chirurgien-dentiste repose notamment sur la précision des gestes et les capacités fonctionnelles nécessaires aux soins.
Certaines atteintes physiques peuvent avoir des conséquences importantes sur l’exercice professionnel.
Les garanties d’incapacité et d’invalidité doivent donc être étudiées avec attention, en complément des droits prévus par les régimes obligatoires, notamment la CARCDSF.
Architectes, consultants et autres professions libérales
Vous êtes architecte, consultant, ingénieur indépendant ou exercez une autre profession libérale ?
Votre protection sociale varie selon votre activité, votre statut et votre régime obligatoire.
Les conséquences d’un arrêt de travail ne sont pas nécessairement identiques à celles d’une profession médicale.
Le Cabinet Thiéblemont analyse votre situation afin de déterminer les garanties de santé et de prévoyance correspondant à vos besoins.
Une étude de votre protection sociale dès votre installation
Votre profession, votre situation familiale, vos revenus et vos charges déterminent vos besoins de protection.
Le Cabinet Thiéblemont vous accompagne partout en France pour :
- Identifier les garanties de votre régime obligatoire.
- Évaluer vos besoins en indemnités journalières.
- Examiner les garanties d’invalidité et de décès.
- Déterminer les garanties de complémentaire santé adaptées à votre situation.
- Vérifier votre éligibilité aux offres AGIPI destinées aux professionnels qui s’installent.
Vous êtes une profession libérale récemment installée ?
Demandez une étude personnalisée de votre protection sociale auprès du Cabinet Thiéblemont.
Combien coûte une mutuelle et une prévoyance pour un créateur d’entreprise ?
Il n’existe pas de tarif unique.
Le montant de vos cotisations dépend de plusieurs éléments :
– Votre âge, en effet le coût augmente dans le temps tout comme le risque pour l’assureur.
– Votre profession, les risques que vous prenez d’une profession à l’autre sont différents.
– Vos antécédents médicaux et c’est pour cette raison principale qu’il ne faut pas attendre d’être malade pour souscrire une prévoyance adaptée.
– Votre statut fumeur ou non-fumeur même si cela n’a que peu d’impact au final sur la tarification.
Pour votre complémentaire santé
Le tarif dépend notamment :
- De votre âge.
- De votre lieu de résidence.
- Des personnes à couvrir.
- Du niveau de remboursement choisi.
Pour votre prévoyance
Le tarif dépend notamment :
- De votre profession.
- De votre âge.
- De vos revenus à assurer.
- Du montant des indemnités journalières souhaitées.
- Des garanties invalidité et décès.
- Des franchises et options retenues.
- Des conditions de souscription.
Faut-il choisir la prévoyance la moins chère ?
Pas nécessairement.
Deux contrats peuvent présenter des tarifs proches tout en prévoyant des prestations très différentes.
Par exemple, certains contrats évaluent l’invalidité principalement selon la capacité à exercer une activité professionnelle, tandis que d’autres utilisent des barèmes différents.
Les conséquences financières peuvent être importantes au moment de l’indemnisation.
Un contrat de prévoyance ne doit donc pas être choisi uniquement sur son prix, mais sur sa capacité à répondre à vos besoins en cas de sinistre.
Créateur d’entreprise : pouvez-vous déduire vos cotisations de santé et de prévoyance ?
Selon votre statut et votre régime fiscal, certaines cotisations de complémentaire santé et de prévoyance peuvent bénéficier d’un traitement fiscal favorable.
Les travailleurs non salariés imposés dans les catégories éligibles peuvent notamment bénéficier, sous conditions et dans certaines limites, du dispositif prévu par l’article 154 bis du Code général des impôts, couramment appelé loi Madelin.
Toutefois, ce dispositif ne s’applique pas de la même manière à tous les entrepreneurs.
Le dirigeant assimilé salarié, le travailleur non salarié et le micro-entrepreneur ne relèvent pas nécessairement des mêmes règles.
Avant de souscrire, nous vérifions votre statut et les possibilités de déduction applicables à votre situation.
Pourquoi choisir le Cabinet Thiéblemont pour votre mutuelle et votre prévoyance ?
Un conseiller spécialisé dans la protection financière depuis 2011
Depuis 2011, le Cabinet Thiéblemont accompagne les entrepreneurs, dirigeants et professions libérales dans leurs décisions en matière de protection financière.
Notre métier ne consiste pas simplement à vous proposer un contrat d’assurance.
Nous vous aidons à comprendre ce que vous risquez financièrement et à déterminer les garanties nécessaires pour protéger votre situation.
Un accompagnement en quatre étapes
1. Nous analysons votre situation
Votre statut professionnel, votre régime obligatoire, vos revenus, vos charges et votre situation familiale.
2. Nous identifions vos risques financiers
Que se passerait-il en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès ?
Quelles prestations percevriez-vous réellement ?
3. Nous construisons une protection adaptée
Nous recherchons les garanties correspondant à vos besoins, à votre profession et à votre budget.
4. Nous vous accompagnons dans la durée
Votre activité évolue, vos revenus augmentent, votre situation familiale change.
Votre protection doit pouvoir évoluer avec vous.
Un cabinet à Bordeaux, des clients partout en France
Implanté à Canéjan, près de Bordeaux, le Cabinet Thiéblemont accompagne les entrepreneurs et les professions libérales sur l’ensemble du territoire français.
Nos rendez-vous peuvent être réalisés en visioconférence.
Vous bénéficiez ainsi d’un interlocuteur identifié, quel que soit votre lieu d’installation.
Questions fréquentes sur la mutuelle et la prévoyance des créateurs d’entreprise
La mutuelle est-elle obligatoire lorsque je crée mon entreprise ?
Pour un entrepreneur individuel ou un travailleur indépendant, la souscription d’une complémentaire santé individuelle n’est généralement pas obligatoire.
Elle reste toutefois recommandée pour limiter les dépenses de santé qui ne sont pas intégralement remboursées par le régime obligatoire.
Les règles peuvent être différentes si votre entreprise emploie des salariés.
La prévoyance est-elle obligatoire pour un indépendant ?
La prévoyance complémentaire individuelle n’est généralement pas obligatoire pour un travailleur indépendant.
Certaines professions peuvent toutefois relever d’obligations particulières.
Même lorsqu’elle est facultative, elle mérite d’être étudiée pour limiter les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
Puis-je conserver ma mutuelle d’entreprise lorsque je deviens indépendant ?
Sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier temporairement de la portabilité de votre ancienne complémentaire santé après la rupture de votre contrat de travail.
Cette possibilité dépend notamment de votre situation et de vos droits à l’assurance chômage.
Il est important d’anticiper la fin éventuelle de cette couverture.
Une profession libérale doit-elle obligatoirement souscrire une prévoyance ?
La prévoyance complémentaire individuelle n’est généralement pas obligatoire pour les professions libérales. Toutefois, les prestations des régimes obligatoires peuvent être insuffisantes pour maintenir les revenus et couvrir les charges en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Certaines professions sont soumises à des dispositions particulières.
Quelle prévoyance choisir lorsqu’on devient kinésithérapeute libéral ?
Le choix dépend notamment des revenus, des charges professionnelles, des prestations obligatoires, des franchises et des conditions d’indemnisation de l’invalidité. Il est particulièrement important d’examiner la définition contractuelle de l’invalidité professionnelle.
Un professionnel libéral peut-il bénéficier de la réduction AGIPI de 25 % ?
Certaines professions libérales qui s’installent peuvent bénéficier d’un avantage tarifaire sur leur prévoyance AGIPI. L’éligibilité et les conditions de réduction doivent être vérifiées selon la profession, la date d’installation et les dispositions commerciales applicables.
Qui peut bénéficier des 25 % de réduction AGIPI ?
AGIPI propose une réduction de 25 % sur les cotisations de prévoyance éligibles pendant l’année d’installation et les trois années civiles suivantes.
Cette offre est réservée à certaines professions.
Le Cabinet Thiéblemont peut vérifier votre éligibilité et les conditions applicables.
Puis-je souscrire une mutuelle et une prévoyance après avoir créé mon entreprise ?
Oui.
Vous pouvez demander une étude même si votre activité a déjà commencé.
En revanche, les conditions d’adhésion et les éventuels avantages tarifaires dépendent notamment de votre situation et de votre date d’installation.
Comment savoir si mon régime obligatoire me protège suffisamment ?
La première étape consiste à identifier les prestations auxquelles vous pouvez prétendre.
Nous analysons notamment :
- Vos droits en cas d’arrêt de travail.
- Les délais avant le versement des indemnités.
- Les prestations en cas d’invalidité.
- Les capitaux ou rentes prévus en cas de décès.
Nous comparons ensuite ces prestations avec vos besoins financiers.
Puis-je être accompagné si je ne suis pas à Bordeaux ?
Oui.
Le Cabinet Thiéblemont accompagne ses clients partout en France grâce aux rendez-vous en visioconférence.
Votre lieu d’installation ne vous empêche donc pas de bénéficier de notre accompagnement.
Vous créez votre entreprise ? Protégez ce que vous construisez.
Vous avez consacré du temps, de l’énergie et des moyens financiers à votre projet.
Ne laissez pas une maladie ou un accident compromettre votre avenir professionnel et personnel.
Le Cabinet Thiéblemont vous propose d’étudier votre protection sociale et de vérifier les garanties dont vous pourriez avoir besoin.
Nous pouvons notamment :
- Vérifier les prestations de votre régime obligatoire.
- Évaluer les conséquences financières d’un arrêt de travail.
- Déterminer les garanties santé et prévoyance adaptées à votre situation.
- Vérifier votre éligibilité à la réduction AGIPI de 25 %.
- Vous proposer une étude personnalisée.
Un rendez-vous pour comprendre vos risques et prendre vos décisions en connaissance de cause.
Prenez rendez-vous avec
le Cabinet Thiéblemont
Cabinet Thiéblemont – Agent général AXA
Conseil en protection financière et gestion de patrimoine depuis 2011.
Canéjan – Bordeaux – France entière en visioconférence.
Téléphone : 05 25 33 10 00
Informations à caractère commercial, non contractuelles. Les garanties, franchises, plafonds, exclusions, conditions d’adhésion et tarifs sont précisés dans la documentation contractuelle applicable. La réduction AGIPI de 25 % sur la prévoyance est soumise aux conditions de l’offre et réservée aux professions éligibles. Les prestations des régimes obligatoires et les règles fiscales dépendent de la situation individuelle de chaque assuré.
