Mutuelle et complémentaire santé à Bordeaux
Mutuelle à Bordeaux : une couverture adaptée à vos besoins de santé
La Sécurité sociale prend en charge une partie de vos dépenses de santé, mais certains frais peuvent rester à votre charge : soins dentaires, lunettes, aides auditives, dépassements d’honoraires ou encore frais liés à une hospitalisation.
Une complémentaire santé permet de compléter ces remboursements selon le niveau de garanties choisi.
Mais avoir une mutuelle ne suffit pas forcément. Encore faut-il que les garanties correspondent réellement à vos besoins.
Une personne qui porte des lunettes, une famille avec des enfants, un travailleur indépendant ou un retraité n’a pas les mêmes priorités.
Au Cabinet Thiéblemont, à Canéjan près de Bordeaux, nous vous aidons à choisir votre complémentaire santé en fonction de votre situation, de vos besoins et de votre budget.
Nous accompagnons nos clients à Bordeaux Métropole et en Gironde, notamment à Canéjan, Pessac, Cestas, Mérignac et Talence, ainsi qu’à distance partout en France.
Notre rôle n’est pas simplement de vous proposer un contrat : nous vous aidons à comprendre ce que vous rembourse réellement votre mutuelle.
Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?
Ce que l’Assurance Maladie ne rembourse pas toujours intégralement
Le niveau de remboursement varie fortement selon les soins. Une complémentaire santé intervient pour prendre en charge tout ou partie des dépenses restant à votre charge.
Dentaire
Les soins dentaires peuvent rapidement représenter un budget important, notamment lorsqu’il s’agit de couronnes, bridges, implants, prothèses ou orthodontie.
Le dispositif 100 % Santé permet aujourd’hui d’accéder à certaines couronnes, bridges et prothèses dentaires sans reste à charge lorsque vous disposez d’un contrat responsable.
Mais tous les soins et toutes les prothèses ne font pas partie du panier 100 % Santé.
Selon les choix réalisés avec votre chirurgien-dentiste, votre niveau de complémentaire santé peut donc avoir une incidence importante sur votre reste à charge.
Optique
En optique, le dispositif 100 % Santé permet également de choisir certains équipements sans reste à charge.
Vous restez toutefois libre de choisir une monture ou des verres en dehors de ce panier.
Dans ce cas, la différence entre deux complémentaires santé peut devenir importante, notamment si vous avez besoin de verres complexes ou si vous souhaitez davantage de choix dans vos équipements.
Aides auditives
Les aides auditives de classe I entrent dans le dispositif 100 % Santé et peuvent être prises en charge sans reste à charge dans les conditions prévues.
Les équipements de classe II sont proposés à prix libres. Le remboursement dépend alors notamment des garanties de votre complémentaire santé.
Dépassements d’honoraires
Certains médecins et spécialistes pratiquent des honoraires supérieurs à la base retenue par l’Assurance Maladie.
Votre complémentaire santé peut prendre en charge une partie de ces dépassements selon le niveau de garantie souscrit.
C’est notamment un point à regarder si vous consultez régulièrement des spécialistes ou si vous souhaitez conserver une liberté dans le choix des praticiens.
Hospitalisation
Une hospitalisation peut entraîner différents frais : honoraires médicaux ou chirurgicaux, chambre particulière, forfait hospitalier ou autres dépenses selon l’établissement.
La qualité d’une complémentaire santé se mesure donc aussi à sa capacité à vous protéger lorsqu’un problème de santé plus important survient.
Quelle mutuelle selon votre situation ?
Salarié, indépendant, profession libérale, famille ou retraité : les besoins ne sont pas les mêmes.
Vous êtes salarié
Dans le secteur privé, l’employeur doit en principe proposer à ses salariés une complémentaire santé collective.
Cette couverture constitue une base, mais elle ne correspond pas forcément à tous vos besoins personnels ou familiaux.
Selon votre contrat, des options ou renforts peuvent permettre d’améliorer certains postes de remboursement.
Avant de souscrire une couverture supplémentaire, il faut donc commencer par analyser celle dont vous disposez déjà.
Vous êtes travailleur indépendant ou dirigeant.
Lorsque vous êtes indépendant, le choix de votre complémentaire santé repose directement sur vous.
Il faut trouver un équilibre entre :
- votre budget ;
- vos dépenses habituelles de santé ;
- votre situation familiale ;
- vos besoins en dentaire, optique ou hospitalisation ;
- votre souhait de couvrir certains dépassements d’honoraires.
Pour un travailleur indépendant, nous regardons également la complémentaire santé dans le cadre plus large de sa protection sociale, notamment avec la prévoyance.
Une bonne mutuelle rembourse des soins. Une bonne prévoyance protège vos revenus lorsque votre état de santé vous empêche de travailler.
Les deux protections sont différentes et complémentaires.
Vous exercez une profession libérale.
Médecin, kinésithérapeute, infirmier, architecte, avocat, consultant…
Votre statut professionnel, votre niveau de revenu et votre régime obligatoire doivent être pris en compte dans l’analyse globale de votre protection.
Nous pouvons donc étudier simultanément votre complémentaire santé et votre prévoyance professionnelle afin d’éviter les doublons et surtout les zones mal couvertes.
Vous avez une famille.
Avec des enfants, les besoins peuvent évoluer rapidement : lunettes, orthodontie, consultations médicales, hospitalisation…
Il faut également regarder les conditions prévues pour le conjoint et les enfants ainsi que l’évolution du tarif lorsque la composition familiale change.
Vous êtes retraité.
Le passage à la retraite constitue souvent un bon moment pour réexaminer sa complémentaire santé.
Les besoins peuvent évoluer tandis que la cotisation augmente généralement avec l’âge.
L’objectif n’est donc pas nécessairement d’avoir le niveau de garantie le plus élevé partout, mais de concentrer la couverture sur les postes réellement utiles.
Comment choisir une bonne mutuelle ?
Ne regardez pas uniquement le prix
Comparer deux complémentaires santé uniquement sur leur cotisation mensuelle peut conduire à de mauvaises conclusions.
Deux contrats au même prix peuvent offrir des niveaux de protection très différents.
Avant de choisir, nous regardons notamment :
L’hospitalisation
- prise en charge des honoraires ;
- dépassements d’honoraires ;
- chambre particulière ;
- forfait hospitalier ;
- éventuelles prestations d’assistance.
Les soins courants
- consultations de généralistes et spécialistes ;
- médecins pratiquant des dépassements d’honoraires ;
- analyses ;
- imagerie médicale ;
- auxiliaires médicaux.
Le dentaire
- prothèses ;
- couronnes ;
- implants selon les contrats ;
- orthodontie ;
- soins hors panier 100 % Santé.
L’optique
- monture ;
- verres ;
- lentilles ;
- fréquence de renouvellement ;
- éventuelles prestations complémentaires prévues au contrat.
L’audition
Il faut distinguer les équipements entrant dans le dispositif 100 % Santé des équipements à prix libres.
Les services complémentaires
Selon les contrats, vous pouvez également bénéficier de services d’assistance, de téléconsultation, de réseaux de professionnels de santé ou du tiers payant.
Une bonne complémentaire santé n’est donc pas forcément celle qui rembourse le plus partout. C’est celle qui correspond réellement à vos besoins.
Comprendre les remboursements de votre mutuelle
100 %, 150 %, 200 %… qu’est-ce que cela signifie ?
C’est souvent là que les choses se compliquent.
Une garantie indiquant 100 % ne signifie pas nécessairement que votre dépense sera intégralement remboursée.
Les pourcentages indiqués dans les tableaux de garanties sont généralement calculés à partir d’une base de remboursement définie par l’Assurance Maladie.
Prenons le principe d’une consultation avec dépassement d’honoraires.
Si le professionnel facture davantage que la base retenue par l’Assurance Maladie, un contrat limité à 100 % de cette base peut laisser une partie importante à votre charge.
Un niveau de garantie supérieur peut permettre de prendre en charge davantage de dépassements, dans les limites prévues par le contrat.
C’est pourquoi nous prenons le temps de traduire les tableaux de garanties en situations concrètes.
Car entre lire « 200 % BR » et savoir combien vous allez réellement récupérer sur une facture, il y a parfois une différence.
Le 100 % Santé : faut-il encore avoir une bonne mutuelle ?
Oui, car le 100 % Santé ne concerne pas toutes les dépenses
Le dispositif 100 % Santé a permis de réduire ou supprimer le reste à charge sur certains équipements en :
- dentaire ;
- optique ;
- audiologie.
Lorsque les conditions sont réunies et que vous choisissez un équipement appartenant au panier 100 % Santé, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge sans reste à charge.
Mais cela ne signifie pas que toutes les dépenses de santé sont remboursées à 100 %.
Vous pouvez par exemple choisir :
- une monture ou des verres hors panier 100 % Santé ;
- une prothèse dentaire différente ;
- une aide auditive de classe II ;
- un praticien pratiquant des dépassements d’honoraires.
Votre complémentaire santé continue donc à jouer un rôle important.
L’enjeu consiste surtout à déterminer où vous avez réellement besoin de garanties renforcées et où elles sont moins utiles.
Combien coûte une mutuelle à Bordeaux ?
Le tarif dépend avant tout de votre situation
Il n’existe pas un prix unique pour une bonne complémentaire santé.
La cotisation peut notamment varier selon :
- votre âge ;
- votre situation familiale ;
- le nombre de personnes couvertes ;
- le niveau de garanties choisi ;
- votre lieu de résidence ;
- les options retenues.
Une formule très couvrante n’est pas automatiquement la meilleure solution.
À l’inverse, choisir uniquement la cotisation la moins chère peut entraîner un reste à charge important lorsque vous avez réellement besoin de soins.
Notre travail consiste donc à rechercher un équilibre entre la cotisation et le risque financier que vous souhaitez conserver à votre charge.
Questions fréquentes sur la mutuelle
Peut-on changer de mutuelle quand on veut ?
Après la première année de souscription, un contrat individuel de complémentaire santé concerné par la résiliation infra-annuelle peut être résilié à tout moment, sans attendre sa date anniversaire, selon les conditions prévues par la réglementation.
Lorsque vous changez d’organisme, le nouvel assureur peut également prendre en charge certaines démarches de résiliation.
Une mutuelle rembourse-t-elle tous les dépassements d’honoraires ?
Non.
Le remboursement dépend du niveau de garanties souscrit et des conditions du contrat.
C’est pourquoi il faut notamment regarder les garanties exprimées en pourcentage de la base de remboursement.
Faut-il prendre la mutuelle qui rembourse le plus ?
Pas nécessairement.
Des garanties élevées sur des dépenses que vous utilisez rarement peuvent augmenter inutilement votre cotisation.
Il vaut mieux identifier vos besoins prioritaires et étudier le risque financier que vous êtes prêt à conserver.
Le 100 % Santé suffit-il ?
Le 100 % Santé apporte une réponse intéressante sur certains équipements dentaires, optiques et auditifs.
Mais il ne couvre pas toutes les dépenses et vous restez libre de choisir des équipements ou des soins en dehors des paniers concernés.
Quelle différence entre mutuelle et complémentaire santé ?
Dans le langage courant, les deux expressions sont souvent utilisées pour parler de la même chose.
Techniquement, une « mutuelle » désigne un type d’organisme assureur alors que la « complémentaire santé » désigne la couverture qui complète les remboursements de l’Assurance Maladie.
Mutuelle et prévoyance, est-ce la même chose ?
Non.
La complémentaire santé rembourse tout ou partie de vos frais de santé.
La prévoyance sert notamment à protéger vos revenus et votre situation financière en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès selon les garanties souscrites.
Pour un indépendant ou une profession libérale, cette distinction est particulièrement importante.
Cabinet Thiéblemont : votre complémentaire santé à Bordeaux et en Gironde
Faites le point sur votre complémentaire santé.
Vous habitez Bordeaux, Canéjan, Pessac, Mérignac, Talence, Cestas ou plus largement en Gironde ?
Vous êtes particulier, travailleur indépendant, profession libérale, dirigeant d’entreprise ou retraité ?
Le Cabinet Thiéblemont vous accompagne pour analyser votre complémentaire santé et vérifier si vos garanties correspondent réellement à vos besoins.
Notre approche
Nous commençons par comprendre votre situation :
- Quelles sont vos dépenses de santé habituelles ?
- Quels sont les postes qui comptent réellement pour vous ?
- Quelle couverture avez-vous déjà ?
- Quels risques souhaitez-vous mieux couvrir ?
- Combien souhaitez-vous consacrer chaque mois à votre complémentaire santé ?
Nous pouvons ensuite vous expliquer les garanties proposées et leurs conséquences concrètes.
L’objectif n’est pas de vous vendre davantage de garanties. L’objectif est que vous sachiez ce que vous payez, pourquoi vous le payez et comment vous serez couvert lorsque vous en aurez besoin.
Besoin de faire le point ?
Prenez rendez-vous avec le Cabinet Thiéblemont à Canéjan, près de Bordeaux pour étudier votre complémentaire santé.
📞 05 25 33 10 00
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