Prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux pour entrepreneurs, dirigeants et professions libérales
Prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux & Gironde
Vous recherchez une prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux pour protéger vos revenus, votre famille ou votre entreprise ? Le Cabinet Thiéblemont accompagne les entrepreneurs, dirigeants, travailleurs indépendants et professions libérales à Bordeaux, en Gironde et dans la métropole bordelaise.
Une prévoyance adaptée permet d’anticiper les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès, en tenant compte de votre régime obligatoire, de vos revenus, de vos charges et de votre situation familiale ou professionnelle.
Au Cabinet Thiéblemont AXA, nous accompagnons les entrepreneurs, chefs d’entreprise et professions libérales de Bordeaux, Canéjan, Pessac, Talence et toute la métropole bordelaise pour mettre en place une protection prévoyance sur mesure. Notre objectif : transformer une crainte en sérénité.
À qui s’adresse une prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux ?
Travailleurs indépendants et TNS (Travailleurs Non Salariés)
En tant que travailleur non salarié à Bordeaux ou en Gironde, vous n’avez pas le filet de sécurité d’un salarié. Votre régime obligatoire (SSI, MSA) offre une couverture minimale. Si vous cessez de travailler ne serait-ce que quelques semaines à cause d’une maladie ou d’un accident, vos revenus s’arrêtent. Vos charges professionnelles (loyer, cotisations sociales, salaires, etc.) continuent, elles. C’est là qu’une prévoyance TNS adaptée fait toute la différence.
Dirigeants de SAS, SASU, SARL ou EURL
Que vous soyez président de SAS, gérant de SARL ou EIRL à Bordeaux, Canéjan ou ailleurs en Gironde, votre entreprise dépend de vous. Un arrêt de travail menace non seulement votre revenu, mais aussi la survie même de votre structure. Vos collaborateurs, vos clients et vos fournisseurs sont affectés. Une assurance prévoyance dirigeant vous protège et protège votre entreprise.
Professions libérales
Médecins, avocats, kinésithérapeutes, experts-comptables : la prévoyance est cruciale pour les professions libérales à Bordeaux. Votre activité est 100 % liée à votre capacité personnelle à travailler. Sans protection, un arrêt de 6 mois peut remettre en question l’équilibre financier de votre cabinet.
Particuliers salariés
Même en CDI, une prévoyance complémentaire renforce votre sécurité financière. Les indemnités de l’employeur et la Sécurité sociale ne couvrent souvent que 50 % de vos revenus en cas d’arrêt prolongé.
Quels risques couvrir avec une prévoyance AXA & AGIPI ?
Une bonne prévoyance doit protéger les conséquences financières des principaux risques qui peuvent interrompre ou réduire durablement votre activité.
Les garanties sont généralement construites autour de trois situations : l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès.
L’objectif est de compléter les prestations de votre régime obligatoire afin de maintenir un niveau de protection cohérent pour vous, votre famille et, lorsque c’est nécessaire, votre entreprise.
Arrêt de travail et indemnités journalières
En cas d’incapacité temporaire de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, les indemnités versées par votre régime obligatoire peuvent être insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie et faire face à vos charges.
Une garantie d’indemnités journalières permet de compléter cette protection en fonction de vos revenus, de vos charges et de la franchise choisie.
Invalidité permanente ou temporaire
Une invalidité partielle ou totale peut entraîner une baisse durable de votre capacité de travail et de vos revenus.
Il est donc essentiel de vérifier les conditions de déclenchement de la rente, le barème d’invalidité utilisé et le mode de calcul prévu au contrat, particulièrement pour les professions libérales.
Décès du chef d’entreprise ou de l’indépendant
En cas de décès, la prévoyance peut prévoir le versement d’un capital ou d’une rente afin de protéger financièrement le conjoint, les enfants ou les autres bénéficiaires désignés.
Pour un dirigeant, cette protection peut également être complétée par des garanties destinées à sécuriser l’entreprise.
Nos solutions de prévoyance à Bordeaux et Gironde
Indemnités journalières : Maintenir vos revenus en cas d’arrêt
Vous vous arrêtez de travailler suite à une maladie ou un accident ? L’assurance indemnités journalières (IJ) vous verse une rente quotidienne forfaitaire ou calculée selon vos revenus. Vous choisissez :
- Le délai de carence : 0, 7, 14, 30 jours (plus court = plus cher, mais couverture immédiate)
- La durée de couverture : jusqu’à 3 ans selon le contrat
- Le montant garanti : adapté à votre besoin
À Bordeaux, Canéjan et dans toute la Gironde, nos clients entrepreneurs apprécient cette certitude : l’indemnité arrive chaque mois, leur permettant de se concentrer sur leur rétablissement.
Invalidité : La garantie pour votre avenir professionnel
Si une maladie ou un accident vous rend incapable de continuer votre activité, la garantie invalidité vous protège. Elle verse une rente mensuelle jusqu’à l’âge de la retraite. Cette rente est souvent déductible de vos cotisations sociales, ce qui réduit encore le coût net pour vous.
Capital décès : Protéger votre famille
Votre décès ne doit pas laisser votre famille dans la précarité. Un contrat de prévoyance avec garantie décès verse un capital à vos bénéficiaires désignés. Pour les chefs d’entreprise, ce capital peut aussi financer la transmission de l’entreprise.
Assurance homme clé : Protéger votre entreprise
Vous êtes dirigeant d’une petite ou moyenne entreprise à Bordeaux ? L’assurance homme clé protège votre structure. Si vous disparaissez, le capital versé à l’entreprise finance la transition, les recrutements ou le remboursement de dettes. C’est la garantie que votre entreprise survivra à votre absence.
Prévoyance et fiscalité : le cadre de la loi Madelin
Pour les travailleurs non salariés éligibles, certaines cotisations de prévoyance peuvent être déductibles du revenu professionnel imposable dans le cadre fiscal prévu par la loi Madelin, sous réserve de respecter les conditions applicables.
Cet avantage fiscal ne doit toutefois pas être le seul critère de choix d’un contrat. Le niveau de couverture, les franchises, les exclusions, les modalités d’indemnisation et les conditions en cas d’invalidité restent essentiels.
L’objectif est donc de mettre en place une protection adaptée à votre situation professionnelle et personnelle, tout en tenant compte du cadre fiscal applicable.
Ne pas choisir sa prévoyance uniquement pour la déduction fiscale
Un contrat de prévoyance efficace doit avant tout répondre aux conséquences financières réelles d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
La fiscalité peut améliorer l’intérêt global de la solution, mais elle ne remplace pas l’analyse des garanties.
Comment bien choisir sa prévoyance professionnelle ?
Deux contrats de prévoyance peuvent sembler proches en apparence tout en offrant des niveaux de protection très différents.
Il est donc important de ne pas regarder uniquement le montant de la cotisation, mais aussi les conditions précises d’indemnisation.
La franchise
La franchise correspond au délai pendant lequel aucune indemnité n’est versée après le début d’un arrêt de travail.
Une franchise courte peut être pertinente si vous disposez de peu de trésorerie ou si votre régime obligatoire intervient tardivement.
Le mode d’indemnisation
Selon les contrats, les prestations peuvent être calculées de manière forfaitaire ou en fonction de la perte réelle de revenus.
Ce point peut avoir un impact important sur le montant effectivement versé au moment du sinistre.
Le barème d’invalidité
Le mode de calcul de l’invalidité est particulièrement important pour les professions libérales.
Il faut notamment vérifier si le contrat utilise un barème professionnel, fonctionnel ou croisé, ainsi que le seuil à partir duquel une rente peut être versée.
Les exclusions et limitations
Sports, pathologies antérieures, affections psychiques, problèmes de dos ou certaines activités professionnelles peuvent faire l’objet de conditions particulières.
Ces éléments doivent être vérifiés avant la souscription afin d’éviter les mauvaises surprises au moment d’un sinistre.
Pourquoi faire analyser sa prévoyance par le Cabinet Thiéblemont ?
Une prévoyance professionnelle doit être construite à partir de votre situation réelle, et non simplement à partir d’un niveau de garantie standard.
Nous analysons notamment votre régime obligatoire, vos revenus, vos charges, votre situation familiale, votre activité professionnelle et les contrats déjà en place afin d’identifier les éventuels écarts de protection.
Cette approche permet de vérifier si vos garanties restent cohérentes avec votre situation actuelle et, lorsque cela est nécessaire, d’étudier des solutions AXA et AGIPI adaptées à vos besoins.
Une analyse globale de votre protection financière
Notre approche ne se limite pas à la prévoyance. Nous analysons votre situation dans sa globalité afin d’identifier les interactions entre votre protection sociale, votre complémentaire santé, votre préparation de la retraite et l’organisation de votre patrimoine. Selon vos besoins, cette analyse peut donc également conduire à faire le point sur votre complémentaire santé AXA & AGIPI, à préparer votre retraite ou à revoir votre gestion de patrimoine à Bordeaux.
Un accompagnement dans le temps
Votre situation professionnelle et personnelle évolue : revenus, statut, famille, patrimoine, charges ou projets peuvent changer.
Il est donc utile de réexaminer régulièrement votre prévoyance afin de vérifier que les garanties correspondent toujours à votre situation.
Prévoyance TNS : fiscalité et loi Madelin.
Si vous êtes TNS (travailleur non salarié) en France, la loi Madelin vous offre un cadre fiscal exceptionnel :
- Cotisations déductibles : Vous déduisez vos cotisations de prévoyance de vos revenus professionnels, ce qui réduit vos impôts directs et vos cotisations sociales.
- Optimisation maximale : Un travailleur non salarié peut déduire jusqu’à 3 % de ses revenus professionnels en cotisations de prévoyance Madelin (sous certaines conditions).
- Comparaison salarié vs TNS : Un salarié bénéficie d’une prévoyance collective financée partiellement par son employeur. Un TNS doit financer sa prévoyance seul, mais grâce à Madelin, cette protection devient fiscalement efficace.
À Bordeaux et Gironde, nous aidons les entrepreneurs et professions libérales à optimiser leur prévoyance Madelin pour maximiser cette déduction fiscale.
Cas client : Comment Antoine a protégé son entreprise
Situation avant Antoine est dirigeant d’une PME de services à Pessac, en Gironde. Il emploie 8 collaborateurs et génère un revenu mensuel de 4 500 €. Il n’avait pas de prévoyance : « J’ai 45 ans, en bonne santé, pourquoi m’assurer ? » pensait-il.
Les solutions mise en place Avant un événement, Antoine a mis en place une prévoyance complète via Cabinet Thiéblemont AXA :
- Indemnités journalières démarrant au 30eme jour de l’arrêt (son épargne disponible était largement suffisante pour couvrir les petits arrêts)
- Garantie invalidité jusqu’à 65 ans
- Assurance homme clé pour sécuriser la transmission
L’imprévu Un infarctus du myocarde le prive de travail pendant 7 mois. Les indemnités de la Sécurité sociale couvrent 50 % de ses revenus après un délai de carence. Même si l’entreprise a dû s’organiser sans lui. Ses crédits personnels, son train de vie ainsi que celui de sa famille ont pu subsister sans continuer d’être dus chaque mois.
Le résultat Aujourd’hui, Antoine sait que s’il rencontre un nouvel arrêt de travail, sa famille et son entreprise sont protégées. Le coût ? 150 € par mois. Un prix minime comparé à la sérénité acquise.
Questions fréquentes sur la prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux
À qui s’adresse une prévoyance professionnelle ?
Elle concerne principalement les indépendants, dirigeants, travailleurs non salariés et professions libérales qui souhaitent compléter la protection de leur régime obligatoire en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Pourquoi souscrire une prévoyance AXA & AGIPI à Bordeaux ?
L’intérêt est d’adapter les garanties à votre situation professionnelle, à vos revenus, à vos charges et à votre régime obligatoire. Le Cabinet Thiéblemont vous accompagne à Bordeaux, en Gironde et à distance pour analyser vos besoins et étudier les solutions adaptées.
Quelle différence entre prévoyance forfaitaire et indemnitaire ?
Un contrat forfaitaire verse les prestations prévues au contrat selon les conditions définies, tandis qu’un contrat indemnitaire tient compte de la perte de revenus réellement constatée. Les modalités précises doivent être vérifiées dans chaque contrat.
Peut-on déduire les cotisations de prévoyance ?
Pour certains travailleurs non salariés éligibles, les cotisations peuvent bénéficier d’une déductibilité fiscale dans le cadre de la loi Madelin, sous réserve du respect des conditions applicables.
Quand faut-il revoir son contrat de prévoyance ?
Il est pertinent de le vérifier lors d’un changement de revenus, de statut professionnel, de situation familiale, de charges ou de régime obligatoire, ainsi que régulièrement au cours du temps.
Combien coûte une prévoyance ?
Le coût dépend de votre âge, votre statut professionnel, vos revenus et les garanties choisies. Un entrepreneur de 40 ans peut s’assurer à partir de 80-150 € par mois pour une couverture correcte. C’est un investissement pour éviter une catastrophe financière.
Quel montant de prévoyance choisir ?
Evaluez vos charges mensuelles fixes (loyer, crédits, charges familiales). Votre prévoyance doit couvrir au minimum 70-80 % de vos revenus nets. Nous faisons un audit personnalisé avec chaque client à Bordeaux pour déterminer le bon montant.
Quand faut-il souscrire ?
Plus tôt, mieux c’est. Les primes augmentent avec l’âge et les problèmes de santé peuvent rendre impossible l’accès à la prévoyance. Un entrepreneur de 30 ans paiera moins cher qu’un de 50 ans pour la même couverture.
La prévoyance est-elle vraiment nécessaire pour un salarié ?
Un salarié bénéficie d’une prévoyance collective de son employeur. Mais souvent insuffisante. Une prévoyance complémentaire renforce votre protection personnelle, surtout si vous avez des crédits ou des dépendants.
Si vous êtes président de SAS ou SASU pensez à mettre en place un contrat homme clé afin de couvrir vos revenus pour couvrir vos charges fixes et patronales ainsi que la rémunération versée au titre des dividendes.
Comment fonctionne la déclaration aux impôts ?
Pour les TNS bénéficiant de la loi Madelin, vous déduisez vos cotisations directement de vos revenus professionnels. C’est automatique lors de votre déclaration d’impôts. Pour les salariés, c’est souvent fiscalement neutre, car payé en brut.
Attention toutefois si vous êtes en micro-entreprise ou micro-entrepreneurs de ne pas souscrire de contrat Madelin car en plus de ne pas être déductibles vos prestations seront fiscalisées.
Faites le point sur votre prévoyance professionnelle
Vous souhaitez vérifier si votre prévoyance est adaptée à votre situation actuelle ?
Vous êtes entrepreneur, chef d’entreprise, profession libérale ou particulier à Bordeaux, Canéjan, Pessac, Talence, Mérignac ou n’importe où en Gironde ? Nous sommes là pour vous accompagner.
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